Zwei Versicherungen, zwei Aufgaben
Wenn Sie ein Landgut kaufen, gibt es nicht die eine „Landgutversicherung“. Üblich ist, zwei Bedürfnisse zu unterscheiden. Das erste ist, zu schützen, was das Landgut erzeugt: Ernten, Pflanzungen, Vieh oder Waldbestände. Dafür gibt es die Agrarversicherung. Das zweite ist, zu schützen, was gebaut ist, und Ihre Haftung als Eigentümer: Haus, Halle, Lager, Anlagen und Schäden gegenüber Dritten. Das decken Hausrat-, Gebäude- und Haftpflichtversicherungen ab. Sie zu verwechseln ist ein häufiger Fehler: Die Hausratversicherung deckt keinen Frost auf Ihren Mandelbäumen, und die Agrarversicherung deckt nicht, dass das Dach des Hauses abbrennt.
Was die kombinierte Agrarversicherung ist
In Spanien funktioniert die Agrarversicherung in einem öffentlich-privaten System namens Kombinierte Agrarversicherungen (Seguros Agrarios Combinados). Die Versicherer sind in Agroseguro zusammengeschlossen. Laut Agroseguro gibt es 45 Versicherungslinien, jede mit eigenen Bedingungen. Laut Agroseguro werden heute landwirtschaftliche, viehwirtschaftliche, forstliche und aquakulturelle Erzeugnisse gegen die meisten Klimarisiken abgedeckt, ebenso Unfälle und Krankheiten des Viehs.
Wie der Zuschuss funktioniert
Das Ministerium für Landwirtschaft, Fischerei und Ernährung gewährt über ENESA einen Zuschuss zur Versicherungsprämie, und laut Agroseguro wird der Betrag beim Abschluss direkt den Versicherten angerechnet. Ergänzend können die Autonomen Gemeinschaften weitere Zuschüsse hinzufügen; Agroseguro gibt an, dass dieser regionale Zuschuss im Fall von Extremadura beim Abschluss automatisch abgezogen wird. Der Betrag, der Ihnen zusteht, hängt vom gewählten Modul und von den Merkmalen Ihres Betriebs ab, daher kann in diesem Ratgeber keine feste Zahl genannt werden: Fragen Sie Ihren Versicherungsvermittler.
Welche Risiken versichert werden
Laut Agroseguro deckt das System Schäden an Erzeugnissen ab, die durch unvorhersehbare, nicht kontrollierbare Risiken mit katastrophalen Folgen verursacht werden. Dazu gehören die meisten Klimarisiken wie Dürre, Frost, Regenstürme, Wind oder Hagel, Überschwemmung, Feuer und Wildtiere, außerdem Unfälle und Krankheiten des Viehs. Es gibt 45 Linien, die die versicherbaren landwirtschaftlichen, viehwirtschaftlichen, forstlichen und aquakulturellen Erzeugnisse zusammenfassen.
Wichtig ist, die Bedingungen der konkreten Linie für Ihre Kultur oder Ihr Vieh zu lesen, mit ihren Garantien, Selbstbeteiligungen und Ausschlüssen. Fragen Sie Ihren Vermittler vor dem Abschluss, was gedeckt ist und was nicht.
Fristen und Abschluss
Ihr Vermittler informiert Sie über die Module und die Abschlussfristen jeder Linie, die Sie vor jeder Saison prüfen sollten. Wenn Sie das Landgut gepachtet haben oder GAP-Beihilfen beziehen, prüfen Sie, ob die Daten der Parzelle und des Inhabers korrekt sind. Der Ratgeber GAP und Ansprüche beim Kauf eines Landguts hilft Ihnen zu verstehen, wie sie zusammenhängen.
Versicherung des Hauses und der Bauten
Wenn das Landgut ein Wohnhaus oder Bauten hat, brauchen Sie eine Gebäude- oder Hausratversicherung. Achten Sie auf diese Fragen:
- Was sie abdeckt: Feuer, Wasserschäden, Blitz, Diebstahl und Wetterereignisse.
- Ob sie den Inhalt, die Maschinen und die Anlagen abdeckt oder nur das Gebäude.
- Ob Bauten ohne Genehmigung oder ohne Eintragung ausgeschlossen sind.
- Was geschieht, wenn das Haus saisonal genutzt wird oder lange unbewohnt ist.
- Die Haftpflicht: was geschieht, wenn ein Besucher oder ein Arbeiter auf Ihrem Landgut zu Schaden kommt.
Waldbrand und Waldlandgüter
Ein Landgut mit Bäumen, Dehesa oder Wald hat ein Brandrisiko, und die Verantwortung des Eigentümers für die Vorsorge ist erheblich. Fragen Sie Ihren Versicherer, wie er Waldbrand behandelt, welche Vorsorgemaßnahmen er von Ihnen verlangt und was geschieht, wenn das Feuer auf Ihrem Grundstück entsteht und Nachbarn schädigt. Lesen Sie den Ratgeber Waldbrandvorsorge für den Eigentümer eines Landguts.
Wann sich eine Versicherung lohnt
Versichern hat jedes Jahr feste Kosten und schützt vor einem ungewissen Schaden. Es lohnt sich besonders, wenn ein großer Verlust den Betrieb gefährden würde oder wenn eine Finanzierung dahintersteht. Ein Olivenhain oder eine Obstplantage mit hoher Anfangsinvestition, eine Herde von beträchtlichem Wert oder ein Landgut mit Kredit sind Fälle, in denen eine Versicherung meist sinnvoll ist. Bei einem Freizeitlandgut ohne Erzeugung ist die Agrarversicherung nicht nötig, die für das Haus aber schon. Wenn Ihnen Informationen für die Entscheidung fehlen, lesen Sie auch den Ratgeber zur Rentabilität eines Landguts und den zu den jährlichen Kosten eines Landguts.
Wie man gut auswählt
- Fordern Sie den geltenden Versicherungsplan an und vergleichen Sie die Linien für Ihre Kultur oder Ihr Vieh.
- Fragen Sie einen Vermittler oder das Agrarbüro der Comarca.
- Lesen Sie Selbstbeteiligungen, Garantien und Ausschlüsse.
- Notieren Sie die Fristen für den Abschluss und für die Schadenmeldung.
- Bewahren Sie Fotos und Unterlagen der Parzellen und des Viehs auf.
Bei einem Schadenfall
Lesen Sie in Ihrer Police das Verfahren und die Fristen für die Meldung eines Schadens und informieren Sie Ihren Vermittler so bald wie möglich. Bewahren Sie Fotos und Unterlagen der Parzellen und des Viehs auf, denn sie helfen Ihnen, den Anspruch zu belegen.
Fazit
Ein Landgut zu versichern heißt zu unterscheiden, was Sie schützen wollen: die Erzeugung oder die Bauten. Für die Erzeugung ist das System der Agrarversicherungen mit Prämienzuschuss meist der geeignetste Weg; für das Haus und die Haftpflicht eine herkömmliche Versicherung. Vergleichen Sie vor dem Abschluss immer Deckung und Ausschlüsse schriftlich.