Zwei Bedürfnisse, zwei unterschiedliche Produkte
Die Agrarfinanzierung ist in zwei Welten unterteilt. Das Kampagnengeld oder der Kredit deckt die Kosten des Produktionszyklus ab: Futter, Diesel, Pflanzenschutzmittel, Arbeit, Ernte. Es wird am Ende der Kampagne zurückgegeben, wenn die Ernte eingeholt oder das Vieh verkauft wird, und sein typisches Instrument ist die Kreditpolice, die Sie beim Ausgeben haben. Die Investition umfasst langfristige Anschaffungen: den Bauernhof selbst, Maschinen, ein Lager, Bewässerung. Die Finanzierung erfolgt über Jahre hinweg mit Krediten, und hier kommen die Landhypothek, Bürgschaften und offizielle Linien ins Spiel. Beides zu vermischen (die Bezahlung eines Schiffes mit der Wahlkampfpolitik) ist einer der klassischen Fehler, die den Betrieb ersticken.
Die SAECA-Bürgschaft
SAECA (Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria) ist ein staatliches Unternehmen, das gegenüber Banken Bürgschaften für Kredite von Landwirten, Tierhaltern und Genossenschaften übernimmt. Es begegnet einem häufigen Problem: Ein Betrieb ist tragfähig, verfügt aber kaum über unbelastete Immobiliensicherheiten. Mit einer SAECA-Bürgschaft vergibt die Bank den Kredit mit teilweiser öffentlicher Absicherung und besseren Konditionen. Der Antrag läuft über das Finanzinstitut. SAECA prüft den Betrieb, seine bisherige Entwicklung und den Verwendungszweck. Nicht jedes Vorhaben erhält eine Bürgschaft: Verlangt werden vorrangige oder verbesserungsfähige Betriebe, technische Tragfähigkeit und ein schlüssiger Plan.
ICO-Linien und öffentliche Vereinbarungen
Die Linien des offiziellen Kreditinstituts für Unternehmen und Unternehmer finanzieren auch landwirtschaftliche Aktivitäten über Mitgliedsbanken mit Fördersätzen und Konditionen. Darüber hinaus veröffentlichen das Landwirtschaftsministerium und die Regierung der Extremadura in regelmäßigen Abständen Aufforderungen zur Einreichung von Vorschlägen: Zinsprämien, Beihilfen für die Eingliederung junger Landwirte (die einen Zuschuss für die Erstinstallation mit verbesserten Kreditbedingungen kombinieren) und Linien für die Modernisierung der Bewässerung oder der Maschinen. Der Terminkalender markiert viele Investitionsentscheidungen in der Branche, daher ist es ratsam, ihn vor der Unterzeichnung eines gewerblichen Darlehens zu prüfen.
GAP-Zahlungsansprüche verpfänden
GAP-Rechte sind ein vorhersehbarer Vermögenswert: ein Betrag, den die Verwaltung jedes Jahr an denselben Inhaber zahlt. Deshalb geben Agrarbanken zu, sie zu verpfänden, also auf den Erhalt der Hilfen als Sicherheit für einen Kredit zu verzichten, normalerweise um das Geld für die Kampagne vorzuschießen, bis die Hilfen eingesammelt sind. Der Vorgang wird vor der Bank formalisiert und über die FEGA-Kanäle kommuniziert. Es handelt sich nicht um eine neue Finanzierungsquelle, sondern um einen Vorschuss auf ein bereits vorhandenes Einkommen; Ihr Risiko besteht darin, die GAP in ein dauerhaft gebundenes Einkommen umzuwandeln. Die Mechanismen der Rechte werden im Leitfaden erläutert GAP beim Kauf einer Immobilie.
Genossenschaftskredit- und Landbanken
Ein großer Teil der Landschaft der Extremadura wird in der Genossenschaft oder in der ländlichen Sparkasse der Region finanziert: Vorschüsse auf die Oliven- oder Korkernte, Kredite für die Schweinehaltung, Factoring von Verkäufen. Der praktische Vorteil besteht darin, dass der Analyst die Region, die Ernte und manchmal auch Ihren eigenen Betrieb kennt; Das Gegenstück dazu ist, dass Ihre Finanzierung und Ihr Marketing an dasselbe Haus gebunden sind. Große Unternehmen mit spezialisierten Agrarzweigen konkurrieren auf demselben Gebiet, sodass der Vergleich von zwei oder drei Angeboten pro Kampagne fast obligatorisch ist.
Was wird die Bank von Ihnen verlangen?
- Betriebsplan: Flächen, Ernten oder Volkszählung, umsichtige Preise, Kosten und Staatskasse Monat für Monat.
- Anmeldungen und Registrierungen: Volkszählungsregistrierung der Aktivität, REGA, wenn Vieh vorhanden ist, Bewirtschaftungsbuch.
- GAP- und SIGPAC-Verlauf: Rechte, eingenommene Hilfe, angemeldete Grundstücke.
- Unterlagen zur Finca: Urkunden, Grundbuchauszug, Pachtverträge, abgeschlossene Agrarversicherung.
- Sicherheiten: die verpfändete Immobilie, die SAECA-Garantie, das verpfändete GAP oder persönliche Garantien.
Finanzierung des Immobilienkaufs selbst
Um Land zu kaufen, ist das Produkt die ländliche Hypothek oder das Darlehen mit Hypothekengarantie, und die Banken finanzieren einen geringeren Prozentsatz des Wertes als bei Wohnimmobilien, wie im Leitfaden beschrieben. Hypotheken für ländliche Immobilien. Der Eintrittsbetrag, Steuern (der Leitfaden von Kaufsteuern quantifiziert sie) und die erste Kampagne ist die tatsächliche Einsparzahl, die Sie vor der Unterzeichnung benötigen. Ein häufiger Fehler des Käufers mit einer guten Finanzierung besteht darin, dass ihm im ersten Betriebsjahr das Geld ausgeht: Die gekaufte Immobilie und ohne Geld für die Arbeit daran ist ein Fehlkauf.
Agrarversicherung als Teil der Finanzierung
Subventionierte Agrarversicherungen (Dürre, Hagel, Waldbrand, Viehunfälle) sind keine Nebenausgaben: Sie machen eine schlechte Kampagne zu einem Problem und nicht zum Bankrott. Banken wissen das und schätzen die versicherte Bewirtschaftung als das beste Risiko ein, und einige Linien und Garantien erfordern dies. Berücksichtigen Sie bei der Budgetierung der Kampagne die Versicherungsprämie neben Diesel und Sattlerei als weitere Fixkosten.
Mikrokredite und alternative Finanzierungen
Für kleine Beträge (ein gebrauchter Traktor, ein Zaun, eine kleine Bewässerung) gibt es soziale Mikrokredite und Linien von Einrichtungen der Sozialwirtschaft, die nicht die Garantien traditioneller Banken benötigen. Und im anderen Extremfall werden große Projekte (ein neues Bewässerungssystem, eine Verarbeitungsanlage) eher mit mehreren Partnern und ELER-Mitteln als nur mit Bankschulden umgesetzt.